Les pièces à fournir pour obtenir un crédit immobilier

SOMMAIRE

1 - Pourquoi le dossier de demande de prêt est-il si important ?

2 - Quels sont les documents obligatoires pour demander un crédit immobilier ?

• Les pièces relatives à votre projet immobilier
• Les pièces justifiant votre situation financière
• Les documents relatifs à votre situation professionnelle
• Les pièces présentant votre situation personnelle et familiale

3 - Quels documents peut-on ajouter à son dossier de prêt ?

4 - Faire appel à un courtier immobilier pour monter son dossier

1 - Pourquoi le dossier de demande de prêt est-il si important ?

Lors d’une demande de prêt, le dossier est le premier élément qui sera examiné par l'établissement bancaire pour vous accorder un financement ou non. Il s’agit, en quelque sorte, de la première impression que l’établissement se fera de vous.

Il lui permet de savoir rapidement si vous répondez aux critères de base et si vous affichez une bonne santé financière pour effectuer un emprunt. Cela passe notamment par une gestion optimale de vos comptes ainsi que par des revenus suffisants et réguliers. En outre, c’est grâce à ce dossier que la banque pourra déterminer le montant de votre capacité de remboursement.

Vous l’aurez compris, quand on souhaite obtenir un crédit immobilier, le dossier de demande de crédit joue un rôle majeur. Il contient tous les éléments dont la banque a besoin pour examiner votre profil et vous donner un accord de principe. Il est donc essentiel que le dossier soit monté avec soin et surtout qu’il soit bien complet.

2 - Quels sont les documents obligatoires pour demander un crédit immobilier ?

Le montage de votre dossier n’est pas une étape à prendre à la légère. En effet, vous devrez réunir de nombreuses pièces. Mais, heureusement, la plupart des établissements bancaires demandent les mêmes documents. Vous n’aurez donc à effectuer votre travail de recherche qu’une seule fois. Il existe quatre types de pièces à inclure dans votre dossier de demande de crédit.

Les pièces relatives à votre projet immobilier

Le crédit immobilier est réservé à l’achat d’un bien foncier. Par conséquent, avant toute chose, vous devrez présenter votre projet à la banque. Pour ce faire, voici les différents documents à fournir :

• Le compromis de vente dans le cas où vous achetez un bien ancien ;
  • Si des travaux de rénovation sont prévus, pensez également à fournir le devis estimatif ;
• L’avant-contrat (ou contrat de réservation) si vous achetez un bien neuf ;
• La promesse de vente ;
• Le plan de construction si vous souhaitez construire une maison ;
• Le justificatif de revenus locatifs si vous achetez pour investir.

Les pièces justifiant votre situation financière

Ensuite, vous devrez idéalement réunir ces différents documents résumant votre situation financière : 

• Un justificatif d’épargne qui prouvera que vous pouvez fournir un apport personnel ;
  • Même si vous ne souhaitez pas fournir d’apport, il est préférable de l’inclure ;
• Les 3 derniers relevés de compte pour calculer votre taux d'endettement ;
  • Si vous n’êtes pas salarié en CDI, n’hésitez pas à en inclure davantage ;
• Vos attestations de propriété, si vous possédez déjà des biens ;
• Vos justificatifs de revenus fonciers, si vous louez un bien ;
• Les tableaux d’amortissement de vos crédits en cours, si vous en avez ;
• Vos 3 derniers avis d’imposition.

Les documents relatifs à votre situation professionnelle

Une fois que vous aurez présenté votre projet et votre situation financière, vous devrez fournir l’ensemble des pièces prouvant la stabilité de vos revenus.

Si vous êtes salarié en CDI, en CDD ou en intérim, il vous sera demandé : 

• Votre contrat de travail ;
• Vos 3 derniers bulletins de salaire ;
• Votre attestation de titularisation, si vous êtes fonctionnaire.

Si vous exercez une profession libérale, il vous faudra :

• Votre extrait Kbis ;
• Les statuts de votre structure ;
• Vos 3 dernières déclarations 2031 ou 2035 ;
  • Ou vos 3 derniers bilans comptables.

Si vous êtes gérant ou travailleur non salarié dans l’artisanat, le commerce ou l’agriculture, vous devrez fournir :

• Votre extrait Kbis ;
• Les statuts de votre entreprise ;
• Vos 3 derniers bilans comptables.

Si vous êtes intermittent du spectacle, vous aurez besoin de :

• L’attestation de Pôle Emploi pour votre statut ;
• Vos 24 derniers bulletins de salaire.

Les pièces présentant votre situation personnelle et familiale

Enfin, vous devrez inclure les différents documents détaillant votre situation familiale et personnelle : 

• Votre carte d’identité ;
  • Ou votre carte de séjour si vous n’avez pas la nationalité française ;
• Votre contrat de mariage, si vous êtes marié, votre certificat de pacs si vous êtes pacsé;
  • Ou votre jugement de divorce ;
• Votre livret de famille ;
• Un justificatif de domicile d'au moins trois mois;
• Une attestation de propriété, si vous êtes propriétaire ;
• Une attestation d’hébergement, si vous êtes logé à titre gratuit ;
• Un contrat de bail, si vous êtes locataire ;

Si vous êtes locataire d’un logement de fonction, il vous faudra également un justificatif.

3 - Quels documents peut-on ajouter à son dossier de prêt ?

Nous avons évoqué la plupart des documents demandés par les banques. Cependant, si vous souhaitez mettre toutes les chances de votre côté, n’hésitez pas à ajouter d’autres pièces complémentaires pouvant prouver votre bonne santé financière comme un titre de propriété ou une quittance de loyer. C’est encore plus vrai si vous situation est particulière : travailleur indépendant, salarié en CDD, etc.

Gardez à l’esprit que plus votre dossier sera complet, plus vous aurez de chances de convaincre la banque ! Et si l’envie vous prend de céder à la facilité, souvenez-vous bien du proverbe : on n’a jamais une seconde chance de faire une première bonne impression !

Si toutefois vous n’avez pas le temps de vous charger vous-même d’une telle tâche, sachez qu’il existe toujours une solution, par exemple, vous adjoindre les services d’un courtier.

4 - Faire appel à un courtier immobilier pour monter son dossier

Pour présenter le dossier le plus complet et le plus convaincant possible, rien de tel que d’être accompagné par un courtier en prêt immobilier. Celui-ci s’occupera pour vous de monter un dossier de qualité, avant de mettre les établissements bancaires en concurrence pour décrocher la meilleure offre de crédit et le meilleur taux d'assurance concernant les frais.

Engager un courtier peut aussi être intéressant lors d'un rachat de crédit (crédit à la consommation, crédit auto...). En plus de vous simplifier la vie et de vous éviter du stress, le courtier vous fera donc gagner du temps et de l’argent !