Baromètre des Taux de Crédit Immobilier - Mai 2021

Préparer son prêt immobilier

Baromètre des taux immobiliers Mai 2021

Téléchargez le baromètre mensuel des taux immobiliers avec Trouver-Mon-Prêt-Immo.fr. Découvrez le baromètre des taux de mai 2021 !

Une personne calculant les taux immobiliers

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Qu’est-ce qu’un taux immobilier ?

Le taux d’intérêt d’un crédit immobilier désigne le pourcentage du capital emprunté que l’emprunteur doit rembourser à la banque. L’intérêt correspond en effet à la somme que vous devrez payer en plus à l’établissement prêteur après qu'il vous ait prêté l'argent nécessaire à votre achat immobilier. 

Par exemple, si vous obtenez un prêt de 100 000 € à rembourser sur 5 ans, avec un taux fixe de 6 %, vous devrez payer 106 000 € au total, soit 21 200 € par an. La durée fait varier le taux de crédit de votre emprunt immobilier, en général, ce taux augmente avec la durée de votre prêt immobilier. Ainsi, vous n'aurez pas le même taux immobilier pour un emprunt immobilier sur 15 ans, sur 20 ans ou sur 25 ans. Le taux immobilier peut varier assez sensiblement selon les années de remboursement, avec des seuils paliers sur les durées précédemment citées. C'est également le cas pour l'assurance emprunteur dont le taux augmente avec la durée, le risque à assurer pour votre prêt augmentant également (le risque est plus important sur 25 ans que sur 15 ans). 

Un courtier immobilier peut vous accompagner pour vous guider dans votre recherche du meilleur taux immobilier et vous proposer l'offre qui vous correspondra le mieux. Vous pouvez d'ailleurs réaliser une simulation de prêt immobilier au meilleur taux grâce à notre simulateur en ligne gratuit et permettant d'obtenir une réponse de principe sur votre capacité de financement rapide et claire. Il perrmet à nos équipes de courtiers de vous proposer les meilleures offres de crédits actuelles de leurs banques partenaires, à la façon d'un comparateur, mais aussi d'en apprendre plus sur votre projet immobilier.

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Comment fonctionnent les taux immobiliers ?

Les établissements prêteurs calculent les taux immobiliers selon plusieurs critères. Ils se basent tout d’abord sur le taux directeur fixé par la Banque centrale européenne. C’est en effet la BCE qui prête de l’argent à toutes les banques européennes. Les établissements bancaires calculent ensuite leur propre taux en fonction du coût de refinancement, des frais de fonctionnement, de la prime de risque et du bénéfice qu’ils veulent réaliser. 

Les banques se basent aussi sur les obligations assimilables du Trésor public et les taux Euribor. 

Le montant des taux immobiliers varie ensuite selon la durée de l’emprunt. En effet, plus l’emprunt dure longtemps, plus le taux d’intérêt est élevé. 

Le calcul du taux prend aussi en compte l’emplacement géographique du bien que vous voulez acheter, la politique commerciale de la banque et votre situation personnelle (capacité d’épargne, taux d’endettement, situation professionnelle, etc.).

Comment suivre leur évolution grâce à un baromètre ?

Acheter une maison ou un appartement n’est pas une décision à prendre à la légère. C’est un investissement qui vous engage pour de nombreuses années (cela peut monter jusqu’à 30 ans), avec un intérêt à rembourser à la banque. En tant qu'emprunteur, vous avez donc des devoirs à respecter lorsque vous aurez concrétisé votre projet.

C’est pourquoi il est important de suivre l’évolution des taux de façon récurrente grâce à un baromètre des taux immobiliers. Actualisé chaque mois, le baromètre des taux vous permet de vous tenir au courant de la fluctuation des taux de l’immobilier dans votre région. Que vous ayez besoin d’emprunter pour 10 ans, 20 ans ou 25 ans, ce baromètre est la solution idéale pour vous aider à emprunter au meilleur taux et ainsi obtenir un financement intéressant pour votre projet. Les taux ne sont jamais fixes, les meilleures offres ne sont ni garanties, ni éternelles, soyez donc à l'affût pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier pour votre projet.

Il suffit de saisir le numéro de votre département et la durée de remboursement que vous souhaitez pour votre emprunt. Les taux pratiqués dans votre secteur s’afficheront alors automatiquement. Ce système de baromètre immobilier vous fait donc gagner du temps et de l’argent, car il vous tient au courant des meilleurs taux tout en vous évitant d’avoir à les chercher vous-même. 

Si vous avez déjà obtenu un crédit il y a quelques années, consulter régulièrement le baromètre vous permettra de savoir quand il sera avantageux pour vous de renégocier le taux de votre prêt immobilier. Votre profil aura également probablement évolué, donc vous aurez un nouveau dossier à soumettre. À la clé, vous pourrez obtenir une baisse des intérêts d'emprunt, une baisse de votre taux et une diminution de votre remboursement mensuel, vous permettant plus de libertés dans votre budget. Le rachat de crédit est une solution similaire qui peut s'avérer intéressante.

Trouver-Mon-Prêt-Immo.fr vous propose de télécharger son baromètre des taux immobiliers, mis à jour tous les mois. 

Télécharger le baromètre des taux

Comment obtenir le meilleur taux ?

Consulter un baromètre des taux immobiliers est un excellent début pour obtenir un taux d’intérêt avantageux. Voici plusieurs conseils supplémentaires pour mettre toutes les chances de votre côté et bénéficier du taux le plus intéressant.

Votre apport personnel devra correspondre à 10 % minimum du prix du bien. Vous pourrez ainsi payer les frais de notaire, qui sont de 8% dans l'immobilier ancien. C'est la meilleure solution et l'un des critères principaux d'obtention d'un prêt au meilleur taux pour votre projet.

N’hésitez pas à faire appel à un courtier immobilier qui trouvera pour vous l’établissement bancaire qui vous proposera le meilleur taux. Vous pouvez aussi passer par des comparateurs en ligne pour comparer les différentes offres de prêts immobiliers selon les banques et vous engager avec la banque proposant le meilleur compromis, d'autant qu'il faudra également prendre en considération le coût de l'assurance emprunteur, en plus du coût de votre prêt. Les assurances emprunteur peuvent d'ailleurs faire l'objet de renégociations ultérieures grâce à la loi Hamon !

Préparez bien votre plan de financement en utilisant des simulateurs en ligne. Il existe des simulateurs de capacité d’emprunt indexés notamment sur vos revenus, de calcul de mensualités, de montant du prêt, de crédit et de renégociation du prêt. Une fois la simulation effectuée, n'hésitez pas à consulter l'avis d'un professionnel pour obtenir les meilleurs taux de crédit.

Réduisez au maximum votre taux d’endettement : les banques acceptent généralement un taux d’endettement plafonné à 33 %. Vous pourrez ainsi réduire votre durée d’emprunt en augmentant le montant de vos mensualités. Moins celle-ci est longue, moins les intérêts à rembourser seront élevés.

Une fois que vous aurez trouvé votre organisme de crédit, il est recommandé d’y ouvrir un compte pour placer votre épargne. La banque y verra un signe de votre bonne volonté et sera d’autant plus encline à vous accorder un taux immobilier intéressant. Prouvez également à votre banquier que vous savez épargner. Évitez surtout de faire de grosses dépenses injustifiées pendant les quelques mois qui précèdent votre demande d’emprunt ! Et plus que le taux, vérifiez également les points supplémentaires qui pourraient faire la différence, comme par exemple les frais en cas de remboursement anticipé de votre crédit immobilier, qu'il soit total ou partiel. En effet, si vous êtes dans l'optique de rembourser plus rapidement que prévu votre emprunt, mieux vaut avoir un taux légèrement plus élevé sur votre prêt si les frais de remboursement anticipé sont réduits !

Obtenez les meilleurs taux immobiliers avec votre courtier en ligne

Pour votre crédit immobilier, faites confiance à un professionnel du courtage en ligne comme Trouver-Mon-Prêt-Immo.fr, un service des équipes de courtiers Nexity Solutions crédit. Des professionnels sont à votre écoute et vous proposent les meilleurs services pour votre crédit, au meilleur taux. Comme tout projet et toute demande est unique, nous vous proposons un accompagnement personnalisé pour obtenir votre prêt immobilier au meilleur taux. Notre objectif : accompagner au mieux tous clients pour qu'ils obtiennent la meilleure offre, mais surtout, l'offre la plus adaptée à leur projet. Achat neuf ou prévision de rénovation complète ? Nos équipes analysent vos possibilités d'obtenir des subventions ou un prêt à taux zéro. 

Consultez le baromètre des taux immobiliers en France en mai 2021.

Télécharger le baromètre des taux mai 2021

Les questions fréquentes sur notre baromètre des taux immobiliers

Un baromètre des taux est une vue de la moyenne des taux immobiliers pratiqués par les banques sur une période récente. Il permet de connaître les tendances des taux immobiliers actuelles.

Pour bien utiliser un baromètre des taux, il est nécessaire de que vous compariez la durée d’emprunt souhaitée pour votre crédit ainsi que le numéro de votre département. Vous connaitrez ainsi la tendance des taux de votre région.

Notre équipe de courtiers immobiliers analyse et compare chaque jour les offres de crédit des banques partout en France afin de trouver la solution la plus avantageuse et la plus adaptée à la situation de nos clients. Nos spécialistes analysent chaque mois les taux par région et proposent un baromètre à jour.

Grâce aux données de taux à notre disposition suite à l'obtention de crédits immobiliers par nos clients partout en France, nos équipes sont en mesure de vous proposer un baromètre des taux à jour chaque mois, qui vous donnera une idée précise des taux actuellement pratiqués dans votre département ou région.