Baromètre des taux - Septembre 2023

Qu’est-ce qu’un taux immobilier ?

Le taux d’intérêt d’un crédit immobilier désigne le pourcentage du capital emprunté que le débiteur doit rembourser à la banque. L’intérêt correspond en effet à la somme que vous devrez payer en plus à l’établissement prêteur après qu'il vous ait prêté l'argent nécessaire à votre achat immobilier. 

Par exemple, si vous obtenez un prêt de 100 000 € à rembourser sur 5 ans, avec un taux fixe de 6 %, vous devrez payer 106 000 € au total, soit 21 200 € par an. Le temps fait varier le taux de crédit de votre emprunt immobilier, en général, ce taux augmente avec la durée de votre prêt immobilier. Ainsi, vous n'aurez pas le même taux immobilier pour un crédit immobilier sur 15 ans, sur 20 ans ou sur 25 ans. Le taux immobilier peut varier assez sensiblement en fonction des années de remboursement, avec des seuils paliers sur les durées précédemment citées. C'est également le cas pour l'assurance emprunteur dont le taux augmente avec le temps, le risque à assurer pour votre prêt augmentant également (le risque est plus important sur 25 ans que sur 15 ans). 

Un courtier immobilier peut vous accompagner pour vous guider dans votre recherche du taux immobilier le plus avantageux et vous proposer l'offre qui vous correspondra le mieux. Rentrer en contact avec un courtier est donc une excellente idée. Vous pouvez d'ailleurs simuler un prêt immobilier au meilleur taux grâce aux simulateurs en ligne gratuit et permettant d'obtenir une réponse de principe sur votre capacité de financement. 

Comment fonctionnent les taux immobiliers ?

Les établissements prêteurs calculent les taux pour l'immobilier selon plusieurs critères. Ils se basent tout d’abord sur le taux directeur fixé par la Banque centrale européenne. C’est en effet la BCE qui prête de l’argent à toutes les banques européennes. Les établissements bancaires calculent ensuite leur propre taux en fonction du coût de refinancement, des frais de fonctionnement, de la prime de risque et du bénéfice qu’ils veulent réaliser. 

Les établissements bancaires se basent aussi sur les obligations assimilables du Trésor public et les taux Euribor. 

Le montant des taux varie ensuite en fonction de la durée de l’emprunt. En effet, plus le crédit dure longtemps, plus le taux d’intérêt est élevé. 

Le calcul du taux prend aussi en compte l’emplacement géographique du bien que vous voulez acheter, la politique commerciale de la banque et votre situation personnelle (capacité d’épargne, taux d’endettement, situation professionnelle, etc.).

Comment suivre leur évolution grâce à un baromètre ?

Acheter une maison ou un appartement n’est pas une décision à prendre à la légère. C’est un investissement qui vous engage pour de nombreuses années (cela peut monter jusqu’à 30 ans), avec un intérêt à rembourser à l'établissement prêteur. En tant qu'emprunteur, vous avez donc des devoirs à respecter lorsque vous aurez concrétisé votre projet.

C’est pourquoi il est important de suivre l’évolution des taux de façon récurrente grâce à un indicateur des taux immobiliers. Actualisé mensuellement, l'indicateur des taux vous permet de vous tenir au courant de la fluctuation des taux de l’immobilier dans l'espace de votre région. Que vous ayez besoin d’obtenir un crédit immobilier pour 10 ans, 20 ans ou 25 ans, ce baromètre est la solution idéale pour vous aider à emprunter au meilleur taux et ainsi obtenir un financement intéressant pour votre projet. Les taux ne sont jamais fixes, les meilleures offres ne sont ni garanties, ni éternelles, soyez donc à l'affût pour obtenir le taux de crédit immobilier le plus avantageux pour votre projet.

Il suffit de saisir le numéro de votre département et le temps d'amortissement que vous souhaitez pour votre emprunt. Les taux pratiqués dans votre secteur s’afficheront alors automatiquement. Ce système d'indicateur immobilier vous fait donc gagner du temps et de l’argent, car il vous tient au courant des meilleurs taux pour vos crédits tout en vous évitant d’avoir à les chercher vous-même. 

Si vous avez déjà obtenu un crédit il y a quelques années, consulter régulièrement l'indicateur vous permettra de savoir quand il sera avantageux pour vous de renégocier le taux de votre prêt immobilier en fonction de vos projets. Votre profil aura également probablement évolué, donc vous aurez un nouveau dossier à soumettre. À la clé, vous pourrez obtenir une baisse des intérêts d'emprunt, une baisse de votre taux et une diminution des sommes à rembourser mensuellement, vous permettant plus de libertés dans votre budget. Le rachat de crédit est une solution similaire qui peut s'avérer intéressante.

Trouver-Mon-Prêt-Immo.fr vous propose de télécharger son baromètre des taux immobiliers, mis à jour mensuellement. 

Télécharger le baromètre des taux

Comment obtenir le meilleur taux ?

Consulter un baromètre des taux dans l'immobilier est un excellent début pour obtenir un taux d’intérêt avantageux. Voici plusieurs conseils supplémentaires pour mettre toutes les chances de votre côté et bénéficier du taux le plus intéressant.

Votre apport personnel devra correspondre à 10 % minimum du prix du bien. Vous pourrez ainsi payer les frais de notaire, qui sont de 8% dans l'immobilier ancien. Apporter un apport personnel, c'est la meilleure solution et l'un des critères principaux d'obtention d'un prêt au meilleur taux pour votre projet.

N’hésitez pas à rentrer en contacter avec un courtier immobilier qui trouvera pour son client l’établissement bancaire qui vous proposera le taux le plus avantageux. Vous pouvez aussi passer par des comparateurs en ligne pour comparer les différentes offres de crédits selon les banques et vous engager avec l'établissement bancaire proposant le meilleur compromis, d'autant qu'il faudra également prendre en considération le coût de l'assurance emprunteur, en plus du coût de votre prêt. Les assurances emprunteur peuvent d'ailleurs faire l'objet de renégociations ultérieures grâce à la loi Hamon ! Grâce à cette loi, il est aussi possible de changer d'assurance.

Préparez bien votre plan de financement en utilisant des simulateurs sur internet. Il existe des simulateurs de capacité d’emprunt indexés notamment sur vos revenus, de calcul de mensualités, de montant du prêt, de crédit et de renégociation du prêt. Une fois la simulation effectuée, n'hésitez pas à consulter l'avis d'un professionnel pour obtenir les meilleurs taux de crédit.

Réduisez au maximum votre taux d’endettement : les établissements bancaires acceptent généralement un taux d’endettement plafonné à 35%. Vous pourrez ainsi réduire votre durée de crédit en augmentant le montant de vos mensualités. Moins celle-ci est longue, moins les intérêts à rembourser seront élevés.

Une fois que vous aurez trouvé votre organisme de crédit, il est recommandé d’y ouvrir un compte pour placer votre épargne. La banque y verra un signe de votre bonne volonté et sera d’autant plus encline à vous accorder un taux intéressant. Prouvez également à votre banquier que vous savez épargner. Évitez surtout d'effectuer de grosses dépenses injustifiées pendant les quelques mois qui précèdent votre demande de crédit ! Et plus que le taux, vérifiez également les points supplémentaires qui pourraient faire la différence, comme par exemple les frais en cas de remboursement anticipé de votre crédit immobilier, qu'il soit total ou partiel. En effet, si vous êtes dans l'optique de rembourser plus rapidement que prévu votre emprunt, mieux vaut avoir un taux légèrement plus élevé sur votre prêt si les frais de remboursement anticipé sont réduits !

Obtenez les meilleurs taux immobiliers avec votre courtier en ligne

Pour votre crédit immobilier, faites confiance à un professionnel du courtage sur internet. Des professionnels sont à votre écoute et vous proposent les meilleurs services pour votre crédit, au taux le plus avantageux. Comme tout projet et toute demande est unique, un accompagnement personnalisé pour obtenir votre prêt immobilier au meilleur taux est primordial. Notre objectif : accompagner au mieux tous clients en leur donnant les meilleurs conseils pour qu'ils obtiennent la meilleure offre, mais surtout, l'offre la plus adaptée à leur projet.